[인생] 28살에 연금들려고 하는데... 팁좀 주세요!!

[RaKan!!]

일단 내 나이 28

급여 실수령액 215만(천단위 뺌.)

뭐 이것저것 고정지출비 다 빼고

걍 남는돈이 40만원정도인데..(집세+공과금+식비 : 70, 학자금대출 : 80, 회사 점심 : 15, 차량유지비 : 10)

30만원으로 가끔 술값, 옷값, 간식값 나가면

한 10만~12만정도 남아서

10만원, 20년납, 60세 환급 생각하고 있는데..

아~~주 나중을 생각하면 연금 2~3개 들을 생각이거든..

물론 다 10~20만원짜리겠지만...

편드형 1개, 적립식 2개 생각하고 잇는데..

일단 펀드형을 미리 하나 들어둘까 하는데...

내 나이에 

10만원, 20년납, 60세 환급

이게 맞는건가?

[비타오십]

연금드느니 어차피 소액인거 적금이나 적립식 펀드 드는게 훨 나음.

나중에 받는돈도 중도해지시 반의반토막도 못받는 리스크에 비해 많지도 않고 아니 그때되면 껌값어치라 오히려 손해라고함.
십중팔구는 만기 못채우고 무슨일 생기고 형편안되는상황 생기고 해서 해지하는데
이로 인해서 생기는 원금먹기로 보험회사가 돈버는거라더라.

[RaKan!!]

당장 내년을 생각해도 부담되는 금액이 아니라 어차피 걍 자동이체 해놓고 없는돈이다 셈 치고 잊으려고 하는 겁니다.
뭐 나중에 손주 아이스크림값이라도 하지 않을까 해서 걍 묵혀둘려고 하는거라서 어차피 만기할꺼니가
원금회수만 되도 괜찮을듯 해요

[비타오십]

보통 대부분의 사람들이 그래요. 나중에 만기까지 뭔 일 있겠어.

하지만 어느상황은 그정도 납부하는 것도 벅찰 때도 있고(아이가 태어나서 돈이 많이 들어가거나 할 때 또는 다른
돌발상황이 생길때) 어느순간 아 저거 지금까지 넣은 돈만 있었다면... 하며,, 목돈이 필요할 때도 있고

적금이나 예금은 그럴때 언제든 최소한 원금회수가 가능한데
연금보험은 원금회수자체가 힘들어요 중도해지시 20%도 못받는것도 널렸구요.

절대 보험회사는 손해보는 장사를 하지 않습니다.

[RuRi]

어떤 연금보험 상품이 반의 반토막도 못받는 리스크가 있나요?

[양말은왼쪽부터]

어지간하면 들지마세요. 수익률도 별로 입니다. 중간에 별에별일 다생기는게 인생인데요.
차라리 저평가된 배당주정도 장기보유하는게 더 나은 재테크입니다.

[삽질핵]

뭐 어차피 강제로 못쓰게 하는거 아니면 문상이나 해피머니사서 대신 사용 8% 정도 할인 되는 형태로 소비해도 되고 청약 월 20만원 까지는 연말정산 공제됨

[그라함。]

연금에 상당히 부정적인 분이 많으시네용...
쩝
당장 효과를 보고 싶다 : 소득공제되는 연금.
후를 보고 싶다 : 순수 연금.
뒤에 종신이나 이런거까지 같이 생각하고 싶지 않고 하나로 퉁치고 싶다 : 종신보험인데 후에 연금 전환이 되는 것.

목적의식이 명확히 있으신게 좋습니다.

그리고 30만원을 드시려면 30만원짜리를 드는게 아니라, 10만원짜리 가입후 20만원을 추가 납입하시는게 사업비를 최대한 줄이실수 있는 방법입니다.

[RuRi]

1. 연금 받을 시기 (대략 30년 후?) 까지 계약이 유지될 확률은 통계상 40% 이하.. 원금 손실 볼 확률이 매우 높음
2. 선취 수수료 때문에 직접 예금 운용하는것과 별 차이가 없는 수익률인데 중간에 해지하면 원금 손실이 남.

[혜리&유담]

전 3개 나눠서 저축보험 월 85만원 들고 있습니다. 애 둘 하나씩 우리 부부 하나 보험은 저축으로 안좋다고 하는데 적금을 넣으면 목돈 생기면 쓸까봐서 전부 보험으로 저축 하고 있어요. 전 그렇게 생각합니다. 돈을 모을려면 안 써야한다고 너무 복잡하게 생각하지 말고 그냥 부지런히 저축하고 저축하고 남는 돈은 마음껏 쓰세요.그래야 돈 모으는 재미 쓰는 재미를 느끼죠.

[RuRi]

노후자금을 중간에 쓰게 될까봐 보험사에 보관비를 내고 내 돈을 맡기시는거면 문제가 없지만...

[크레이지 바츠]

캐나다 이민자한테도 실비보험 팔아먹는 친구도 연금보험은 들지 말라던데 잘은 모르지만 그냥 3년, 5년짜리 적금 드는게 좋지 않을까요?

[GGaYY]

제가 주식쟁이라서 그런진 몰라도 연금보험같은거에 매우 부정적입니다.
3년 5년후도 어떻게 될지 모르는데 30년이상을 적금을 부어서 나오는 연금이 그만한 가치가 있는지 의문이거든요..;

통계적으로 10년이상 연금보험이 계속 유지되는 확률이 0%입니다. 0.1%도 아니고 0%라구요.
그럼 유지안되면 어떻게 되느냐? 토해내야됩니다. 마이너스가 나올수도 있어요.
원금은 돌려받지만 그짓하느니 걍 MMF통장에 맡기는게 훨 이익률이 높지요.

배당 잘주는 우량주에 10년이상 넣어두는게 원금 다 회복하고 연금보험보다 더 나을겁니다.
물론 이것도 쉽진 않지만.. 그냥 끄적여봤습니다.

[RuRi]

어떤 통계가 연금저축보험이 유지되는 확률이 0.1% 도 안되는 0% 인가요?
제가 본 통계는 회사마다 다르지만 10년 계약 유지율이 40~50% 대인데..

[이보덕]

연금저축은 보통 세액공제때문에 하나쯤 들어요 근데 대출금 갚고 그런거도 공제가 되지싶은데... 세금혜택 필요없으시면 안넣는걸 추천드림 ㅋㅋ
저는 15만원 10년납 연금저축 넣고있어요

[hukbabo]

절떄 하지 않는 것을 추천함.
20년 납 만기를해도 60세 전까지 남은 10년을 계속 사업비를 내야함.

10년 넣고 놔뒀는데 계속 사업비가 나가 졸라 빡쳐서 해지했드니.. 원금만 나옴 !@#!$#새끼들.

[개맛고양이]

쩝.. 내가 20대로 돌아간다면 보험설계사 전화오면 쌍욕을 하고 끊고 싶다 ㅠ

[밈ㄴ윔ㄴ우리ㅜㅏㅣㅁㄴㅇ뤼]

ㄴㄴ 절대 하지마요.. 그거 나중에 님한테 갑자기 무슨 일 생기면 원금회수도 다 안될텐데 왜하는거죠?
그 돈이면 그냥 일반 적금이나 비상금으로 모아놔요

[leian]

왜 그 좋고 이득되는 연금보험을 직장까지 설계사가 찾아와서 들게 할까요.
참고로 저 요즘 핫한 S보험사 9년차 변액연금보험 30만원씩 넣었는데요.
아.직.원.금.회.복.이.안.되.었.습.니.다.

그냥 저축하세요.

[Codelessresume]

연금저축 보험은 절대 들지 마세요.

실제 10년이상 부어넣으면 10%초반대 금리로 이자가 발생하긴 합니다.

근데 일본도 아니고 한국에서 10년에 10%대 금리면 사실상 적자입니다. 왜냐하면 10년동안의 물가 상승률은 20%대 가까이 육박하기 때문이죠.

[Mr.Ruliweb]

소득공제 연금 말만 좋지 조삼모삼사 방식이예요. 나중에 연금 수령할 때 다시 다 세금 먹입니다. 연금 대신 장기적금 드시고 목돈 모이면 차라리 안전형 펀드를 드세요. 연금 들었다가 해지했는데 돈 뜯긴 기분밖에 안 들더군요.

[RuRi]

다 세금 먹이진 않는데요. 15% 이상 세액 공제 받고, 운용 기간 내에는 세금이 무이자고.
연금 소득세는 5.5% 라서 연금으로 받으면 이익이 확실합니다. 이게 조삼모사라고 생각하시면..

[Mr.Ruliweb]

일시 상환이랑 기간 상황이랑 적용 세율이 다른 걸로 알고 있는데

[RuRi]

일시불로 받는거면 그건 연금이 아니니까 당연히 세금이 다르지.

[히또키리🎗]

저도 보험사 말에 혹해서 연금 넣었다가 해지했습니다.
돈이 남아돌고 평생 건강하고 아무일 없을 자신이 없으면 연금보험은 안 드는게 좋습니다.

보험은 1순위로 암보험은 들어두는게 좋구요.
생명보험쪽으로 해서 진단비 크게 받는걸로.. 그리고 보험료 비싸지 않게 설계해서 들고

2순위는 본인 생활습관과 가족력 따져봐서
중증질환, 실비, 치과 중 필요하다고 생각하는 것만 들고

정도면 충분하고 나중에 결혼하시고 나서 가족을 위해 종신 하나정도 들어두면 괜찮은 듯 합니다.

[4cool]

특히 변액 넣으라는 설꼐사 있으면 그자리에서 죽빵 후려치고 깽값 물어줘도 변액드는것보다 남는장삽니다

[비타오십]

진짜 변액은 호구중에 개 호구들이 하는거라고 들었습니다.
순진한 친구놈도 한 10년째 들었는데 10년전으로 돌아가면 그거 가입시킨 친구새키 패버리고싶다더군요.

진짜 그돈이면 적금,적립식펀드,우량주투자 존버 배당금먹기가 차라리 낫습니다.

[라쿰]

저도 그 개호구입니다.. 친구 새키때매 들었는데.. 하...

[중년디쟈너]

30년후 받을 100만원이 지금 100만원 가치와는 다르죠.
물가 상승률을 적용해주는것도아니고...
은행이나 보험사에서 연금상품을 적극적으로 추천하는덴 다 이유가 있는겁니다.